中国人一辈子有三件大事，结婚、生娃、买房子。从老一辈“十亩地一头牛，老婆孩子热炕头”，到时下流行的“车贷房贷信用贷，贷贷要还”，全都离不开一个词“房子”。

随着房地产价格持续上涨，普通人买房首付的压力大，还清房贷的压力更大。

为了缓解经济压力，大部分人会选择银行商贷或公积金还贷，几十年后还清余款，利息甚至超过了本金。

为了节省利息，有些人会选择提前还清房贷，特别是面对不稳定的经济形势、各种突发状况、就业环境等压力，提前还贷可以尽早拿到房屋所有权，内心会更踏实。

但是，普通人提前还房贷真的是明智之举吗？银行人告诉你，恰恰相反，你很有可能在白送钱！

一、提前还真能减利息吗

抛开贷款年限谈利息，都是耍流氓。很多购房者由于手中流动资金不足，不得不选择还款年限更长的贷款。在通常观念中，贷款年限越长，每月还款的压力就越小，

商业银行房款年限一般分为10年、20年，最长为30年，而贷款利率有商业贷款和公积金贷款两大类，商贷首套房利率平均在为4.9%左右，二套房在5.4%左右；公积金首套房还款期5年以上的平均在3.2%左右，二套房不低于3.57%。

还款方式也分为等额本息还款和等额本金还款：前者每月还款总额固定不变，但早期偿还金额中主要为利息；后者每月还款总额递减，每月本金固定不变，但利息随月份推移递减。两者最大区别在于，等额本息还款最终总利息高于等额本金还款。

我们以贷款100万为例，来算一算不同年限和贷款方式下，究竟怎样贷款更划算：

1.等额本息还款

贷款年限为10年：每年应还13.2万，月平均还11041.8元，总计支付利息32.5万。

贷款年限为20年：每年应还8.5万，月平均还7092.2元，总计支付利息70.3万。

贷款年限为30年：每年应还7.1万，月平均还5918.5元，总计支付利息113万。

贷款年限越长，虽然每月还款压力小，但总计利息却呈倍数增长嘉兴配资，贷款30年的利息甚至超过了本金。